Если арестовали счета в банке что делать: Информация об аресте счетов частных лиц и взысканиях средств

Содержание

Мой банковский счет арестовали | ОВД-Инфо

Вы пришли в магазин, набрали полную корзину покупок, отстояли очередь и вот уже готовы за всё заплатить, но вдруг на кассе выясняется, что карта не работает. Снять деньги в банкомате тоже не получается. В ближайшем отделении банка вам объясняют, что счет арестован. Что теперь делать и как вернуть заблокированные деньги?

В первую очередь нужно понять, на каком основании на счет наложили арест. Для этого надо обратиться в банк с просьбой сообщить, почему операции на вашем счете прекращены. Сделать это можно по телефону, через онлайн-обращение на сайте или очно в офисе банка.

От причин, по которым банк заблокировал счет, зависят следующие шаги. В любом случае вам придется ознакомиться с материалами дела, по которому арестовали счет. Все страницы дела нужно сфотографировать или отксерокопировать: это пригодится во время обжалования ареста.

Где взять материалы дела?

Если счет арестовали в рамках предварительного следствия по уголовному делу, обращаться нужно в суд, который принял такое решение или к следователю, который ведет дело.
Если счет арестовали в качестве обеспечительной меры по гражданскому делу, материалы можно запросить в суде, который рассматривает это дело.
Если арест наложили приставы по уже рассмотренному гражданскому или административному делу, обращаться следует к приставу.

Как обжаловать арест счета?

Процедура обжалования зависит не только от того, кто принял решение об аресте, но и от нарушений, которые могли допустить суд, приставы или следователь.

По уголовному делу

Арестовать счет по уголовному делу может только суд и только после того, как рассмотрит ходатайство следователя. В большинстве случаев судья удовлетворяет такое ходатайство, причем уведомлять вас о решении никто не обязан. О нем вы узнаете, когда счет заблокируют, а доступа к оставшимся на нем деньгам вы будете лишены. При этом вы можете даже не быть подозреваемым или обвиняемым и ничего не знать об уголовном деле.

Попытаться обжаловать решение суда можно, обратившись к следователю с ходатайством о снятии ареста (Приложение № 1), а также подав апелляционную жалобу на решение суда (Приложение № 3).

На подачу апелляции законодательство отводит 10 дней с момента решения суда. Но узнать об аресте вашего счета вы можете намного позже. Если вовремя подать жалобу вы не успели по независящим от вас причинам, к ней нужно приложить ходатайство о восстановлении сроков обжалования (Приложение № 4).

Кроме того, можно пожаловаться на действия следователя (Приложение № 2).

По гражданскому делу

В рамках обеспечительной меры

Арестовать счет могут до того, как суд рассмотрит дело, если судья посчитает, что вы не собираетесь выполнять итоговое решение — например, откажетесь платить штраф или возвращать долг. Суд не обязан сообщать вам о заседании, на котором рассматривает вопрос об аресте счета. Узнать об этом вы можете в самый неподходящий момент. Есть несколько способов обжаловать такое решение:

обратиться в суд с заявлением об отмене решения об аресте счета;
обратиться в вышестоящую инстанцию с жалобой на решение. Подать ее можно в течение 15 дней с момента получения решения об аресте счета.

В рамках исполнительного производства

По результатам рассмотрения дела суд выносит итоговое решение. Оно может содержать требования о взыскании денежных средств у должника. В случаях, когда такое решение вступило в законную силу и должник не исполнил его, законом предусмотрена процедура принудительного взыскания — исполнительное производство.

Для этого судебный пристав возбуждает исполнительное производство, в рамках которого определяет имущество должника, необходимое для исполнения решения суда. Таким имуществом могут стать деньги на вашем банковском счете. Если денежных средств на счету достаточно, со счета списывается необходимая сумма.

Если же на счету недостаточно средств, пристав может принять решение о его блокировке. Это значит, что все поступающие на счет средства, автоматически будут идти на погашение долга. О блокировке пристав обязан уведомить вас в письменном виде — лично или направив копию постановления по почте. Если уведомления об исполнительном производстве вам не направили, действия пристава можно обжаловать.

Пристав не вправе блокировать кредитные счета и карты, на которые начисляются пособия или социальные выплаты.

Обжаловать арест счета можно, если:

арестован счет, который по закону блокировать нельзя;

из-за ареста вы остались без средств к существованию;
у вас нет долгов.

Для отмены ареста напишите письменное заявление на имя пристава. В документе нужно указать все замечания к действиям пристава и приложить копии подтверждающих документов (Приложение № 5). Если он отказался отменить арест, можно подать жалобу на имя его руководителя (Приложение № 6) или обжаловать его действия в суде (Приложение № 7).

Справка об аресте и взыскании денежных средств

Как физическому лицу узнать, почему на счёт наложен арест или обращено взыскание на денежные средства?

Финансовая грамотность

Согласно статьям 70, 81 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Банк обязан выполнять требования постановлений судебных приставов-исполнителей, а также документов о наложении ареста и/или взыскании денежных средств, поступивших от взыскателя в отношении открытых в Банке счетов.

К банковскому счету Клиента может применяться одна из разновидностей ограничений:

Арест – это полная или частичная блокировка денежных средств на банковском счете. Арест устанавливается на основании исполнительного документа, поступившего в Банк от Федеральной службы судебных приставов России (ФССП России) или других уполномоченных органов (например, Федеральной налоговой службы, Федеральной таможенной службы, суда и других). В результате ограничений Клиент не вправе распоряжаться денежными средствами в пределах арестованной суммы (снимать, переводить и тратить арестованные деньги). Денежные средства на счете сверх арестованной суммы будут Вам доступны. Если сумма остатка денежных средств на счете меньше указанной в исполнительном документе, все поступающие на счет денежные средства будут блокироваться до достижения суммы, на которую надлежит наложить ограничения.

Обращение взыскания – это списание денежных средств со счёта без распоряжения Клиента в пользу взыскателя.

Какие причины могут быть для наложения ареста или взыскания денежных средств и где получить ответы?

Что делать, если наложен арест или списаны денежные средства по постановлению судебного пристава?

Информацию об исполнительном производстве можно получить из следующих источников:

Перейдя на сайт или в мобильное приложение ФССП России, в разделе «Узнайте о своих долгах» необходимо указать ФИО и дату рождения либо осуществить поиск по номеру исполнительного производства

Позвонив на бесплатную горячую линию ФССП России по телефону 8 (800) 250-39-32

Уточнив информацию о долгах у судебных приставов. На сайте ФССП России вы можете найти адрес и телефон отдела судебных приставов, контакты судебного пристава, а так же записаться к нему на приём. Для этого перейдите в раздел Сервисы, далее «Запись на личный приём к должностным лицам территориальных органов ФССП России» и следуйте подсказкам

Когда будет снят арест или прекращено взыскание?

Снять арест со счета или прекратить обращение взыскания банк имеет право по решению суда, постановлению судебного пристава или другого органа, выдавшего исполнительный документ, и направленного в банк. Банк незамедлительно снимает ограничения после получения соответствующего документа на снятие ареста или прекращение взыскания. Если этого не произошло, значит, банк не получил этот документ об отмене мер об ограничении, или по счетам имеется ограничение по другим исполнительным документам.

16 марта 2021

Блокировка банковского счета: как узнать причины и снять арест

Как снять арест со счета. Фото: Pixabay

В ноябре 2020 года Министерство юстиции начало вводить систему автоматизированного ареста банковских счетов должников. разбиралось, за что могут арестовать счет, где найти информацию об аресте и что делать для того, чтобы арест со счета сняли.

Как в Украине могут арестовать счет?

Наложить арест в Украине могут либо на деньги, которые находятся на счету, либо на совершение операций по счету. С сентября 2020 года вступило в силу постановление Национального банка Украины (НБУ) № 129 «О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины». Постановление дало банкам право закрывать текущие счета клиента при наличии оснований, которые предусмотрены законодательством по вопросам финансового мониторинга, и запретил банкам закрывать текущие счета клиентов в случае, если денежные средства, находящиеся на их счетах, заморожены (остановлены) в соответствии с законодательством по вопросам финансового мониторинга.

Вместе с тем Минюст использует систему автоматизированного ареста счетов. Если банк присоединяется к этой системе, то арест счетов в таком финучреждении происходит автоматически.

«Исполнитель нажмет несколько кнопок на своем компьютере — и счета будут арестованы. Для банка, который присоединится к системе, сначала это будет якобы минусом, так как его клиенты будут понимать, что их счета могут быть арестованы мгновенно. Но чем больше банков присоединится к системе, тем больше вероятность того, что ваши должники, которые должны вам деньги, не смогут их спрятать», – сообщал ранее министр юстиции Денис Малюська.

Решение об аресте выносит суд и/или исполнительная служба.

За что могут арестовать счет?

Арестовать счет или ограничить совершение операций по нему в Украине могут за неуплату алиментов, штрафов, за долги по кредиту или коммуналке, по подозрению в отмывании преступных доходов. Также это может случиться по причине взыскания для обеспечения судебного решения. Арест счета или карты может произойти в день, когда было вынесено решение, сразу после того, как это решение получит банк. Если решение поступило в не операционное время, арест проведут в следующий рабочий день. Простыми словами, после принятия решения об аресте и отправке его в банк идет проверка наличия счетов клиента в банке, и уже затем происходит арест. Клиент банка должен получить уведомление об аресте.

Могут ли заблокировать зарплатную или пенсионную карту?

В НБУ напоминают, что если клиент банка подписывает договор о кредите, он берет на себя обязательства о погашении тела кредита вместе с комиссиями и процентами за пользование. Если клиент нарушает условия, нужно понимать, что банк имеет право обратиться в суд, к государственному или частному исполнителю, которые могут арестовать средства.

При этом зарплата, пенсия, стипендия, социальная помощь и другие соцвыплаты – это так называемые средства целевого назначения. Однако банк может не иметь технической возможности открывать отдельный счет для целевого зачисления исключительно таких средств.

Поэтому в большинстве случаев открывается обычный текущий счет физлица для собственных нужд, на который могут зачисляться любые денежные средства, в том числе средства целевого назначения.

Таким образом, если счет физлица является текущим, то на него может быть наложен арест в соответствии с регулятивной частью постановления об аресте средств должника, даже если на него осуществляется зачисление зарплаты, пенсии, стипендии или соцвыплат.

Где можно узнать об аресте счета?

Если счет был арестован, клиент банка получит уведомление СМС-сообщением или в приложении интернет-банкинга.

У Министерства юстиции также есть Единый реестр должников, где по ФИО или ИНН можно посмотреть информацию об арестованных счетах.

Как снять арест со счета?

Наложение ареста можно обжаловать через Апелляционный хозсуд в течение пяти дней после уведомления об аресте. Снять арест могут по решению суда или согласно постановлению, которое должно быть направлено в банк.

Самый простой способ снять арест – оплатить штраф. После этого банк передаст эту информацию в исполнительную службу, которая закроет производство об аресте. Если банк является участником Автоматизированной системы исполнительного производства (АСИП), то снятие ареста займет от 15 минут до нескольких дней. Если банк не является участником автоматизированной системы, арест могут снять в течение нескольких недель.

Если государственный или частный исполнитель наложил арест на счет с целевыми средствами, необходимо обратиться в органы исполнительной службы и предоставить документальное подтверждение того, что ваш текущий счет используется исключительно для зачисления целевых выплат. Это может быть справка из бухгалтерии с места работы, учебы, органов социального страхования, пенсионного фонда и т. д. Если после этого исполнительная служба не снимает арест со средств, можно обжаловать постановление об аресте средств, вынесенное государственным или частным исполнителем, в судебном порядке.

НБУ советует избегать задолженностей, которые приводят к аресту средств на счетах.

«Если вы оказались в ситуации, когда не в состоянии погасить кредит, необходимо обратиться в банк или финансовое учреждение, с которым у вас заключен кредитный договор, и договориться о реструктуризации долга», – добавили в НБУ.

Услуга по разблокировке расчетного счета — «Моё дело. Бухгалтер».

Есть задолженность по налогам, штрафам, пеням арест накладывается только на сумму долга
Не сдана налоговая декларация или расчет 6-НДФЛ блокируются все средства, имеющиеся на счете
Не соблюдены правила электронного документооборота с ИФНС предприятия и ИП, которые сдают отчетность в электронном виде, обязаны подтверждать прием документов, которые им отправляет налоговая. Если этого не делать, инспекция блокирует счет
Есть решение суда в суд о взыскании задолженности может обратиться контрагент, банк или госорган
По результатам налоговой проверки начислены налоги, пени и штрафы ИФНС может в качестве обеспечительных мер приостановить операции по счету, если есть основания подозревать, что без этого будет невозможно взыскать долг

Бывает, что налоговые органы накладывают арест по основаниям, не предусмотренным законом: ошибка в платежном поручении, несвоевременная сдача бухгалтерской отчетности и т.д. Это нарушение, и в этой ситуации нужно отстаивать свои права.

Гораздо чаще банки блокируют операции, ссылаясь на ФЗ 115 о противодействии отмыванию средств. Банки обязаны соблюдать долю в обороте тех операций, которые ЦБ считает сомнительными. Если превысит – могут отозвать лицензию. Когда доля приближается к пороговому значению департамент финмониторинга начинает блокировать операции клиентов по формальным признакам без разбора. Требуют предоставить различные документы. Операционисты и клиентские менеджеры ничего не решают и редко помогают. Тут надо действовать уверенно, — не стоит отвечать за промашки других. Мы поможем подготовить верные документы и обоснования и представить их в банк.

Некоторые банки вводят грабительские тарифы 10%-20% за разблокировку сумм. Это незаконно, мы поможем вам в этом случае подготовить жалобу регулятору и отбить «придуманный» штраф.

Деньги с банковских счетов должников не будут списывать автоматически – Минюст — новости Украины,

Деньги с банковских счетов должников не будут списывать автоматически. Средства на банковском счете могут быть арестованы в автоматизированном режиме, но при этом речь не идет об автоматическом списании денег. Об этом сообщает пресс-служба Минюста.

Согласно приказу, постановления об аресте/снятие с ареста средств на счетах должников государственные и частные исполнители имеют возможность направлять в банки через Автоматизированную систему исполнительного производства (АСИП) без ограничений по категориям взыскания.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Facebook: главные бизнес новости

«То есть, с вступлением в силу этого приказа было реализовано технические изменения информационного взаимодействия исполнителей с банками с помощью АСИП. Ранее такая процедура была довольно сложной. Сейчас же взаимодействие между исполнителями и банками происходит в электронном виде, а не только почтовой связью», – пояснили в ведомстве.

К примеру, если кто-то не заплатил штраф за нарушение правил дорожного движения или коммунальные услуги или задолжал средства (в том числе алименты на содержание ребенка или заработную плату). Этот факт сначала должен подтвердить суд или другой орган (должностное лицо). Если после этого должник так и не возвращает средства – в дело вступает Государственная исполнительная служба или частные исполнители. Они, в частности, могут арестовать средства на банковских счетах должника.

«Именно процедуру коммуникации между исполнителями и банками и было упрощено», – добавили в Минюсте.

После того, как программное обеспечение полноценно заработает, банки будут сообщать в электронном режиме не только факт наличия банковских счетов у должника, а и их номера и суммы остатков на них. То есть, появится возможность накладывать арест исключительно на 1 счет должника в одном банке, а не на все его счета в различных банковских учреждениях, как это происходит сейчас. Соответственно, средствами на неарестованных счетах их владелец сможет свободно распоряжаться.

Самостоятельно проверить, имеете ли вы долги можно через:

Единый реестр должников;
портал Онлайн-дом юстиции;
электронный сервис государственных услуг Дия;
Автоматизированная система исполнительного производства (АСИП).

Юристы следят за судебными решениями в системе VERDICTUM. Получи доступ к базе из 90 млн дел по ссылке.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Telegram: только важное

Наталия Софиенко

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Как вернуть средства, если налоговая арестовала счета?

Какова ситуация?

Бизнесмен попал в затруднительную ситуацию. Налоговая инспекция доначислила пени и штрафа, а также приостановила операции по счетам в банковских учреждениях. Однако судебная инстанция вынесла решение о том, что действия ведомства были незаконными. И данное решение вступило в силу только после подачи апелляции в районный суд. Ранее налоговая инспекция обращалась за помощью к судебным приставам, чтобы те возбудили исполнительное производство.

После этого служба судебных приставов, основываясь на документации от налоговиков, арестовала деньги предпринимателя, а часть средств перечислила в бюджет. Но на этом все не закончилось, так как налоговая служба дополнительно взыскала с физического лица деньги, перечислив их в свой бюджет.

В этой ситуации налогоплательщику нужно вернуть свои средства обратно, как действовать?

Пояснения закона

В российском законодательстве есть свой пункты по поводу взыскания налогов, пени и штрафов с юридического или физического лиц. В п. 2, п. 8 ст. 45 Налогового Кодекса России более подробно об этом рассказывается. Действия налоговой инспекции отлично описываются в п. п. 2, 9, 10 ст. 46 Налогового Кодекса России. Налоговики вправе взыскать налоги и штрафы, а также перечислить себе в бюджет деньги со счетов банковских учреждений. И все это имеет законную силу.

Но если у налогоплательщика недостаточно средств на счетах, то налоговая служба вправе взыскать иное имущество предпринимателя. Это прописано в ст. 47 Налогового Кодекса России. Также подобную информацию можно изучить в п. 7 ст. 46 Налогового Кодекса России. При этом налоговики имеют возможность взыскать налог за счет имущества бизнесмена по решению начальства налоговой инспекции. Но для этого руководитель налогового органа должен направить постановление судебному приставу, чтобы тот по закону (Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ) смог исполнить действия. Информацию можно узнать в п. 7 ст. 46 Налогового Кодекса России.

Это значит, что налоговики могут задействовать несколько способов (списание денег в банке, через службу судебных приставов) при взыскании налога, пени или штрафа.

Ст. 79 Налогового Кодекса России позволяет вернуть деньги, если суд признал действия налоговиков, которые в принудительном порядке взыскали сумму налога, незаконными.

В связи с этим предпринимателю необходимо обратиться в ведомство с заявлением в письменном или электронном виде, отметив возврат сумму излишне взысканного пени или штрафа. Бизнесмен может это сделать на основании п. п. 2, 3, 5 ст. 79 Налогового Кодекса России. Чтобы грамотно оформить заявление в налоговую, необходимо изучить приказ Федеральной налоговой службы от 14.02.2017 N ММВ-7-8/182@ (приложение N 8).

Налоговая инспекция должна принять решение в течение десяти дней со дня получения заявления от налогоплательщика. Также налоговики обязаны направить поручение на возврат суммы в Казначейство России.

Ст. 76 Налогового Кодекса России позволяет налоговикам в процессе взыскания штрафа или пени остановить операции по счетам в банковских учреждениях. Как только банк получил решение налоговой инспекции о приостановлении операций, переводы электронных денег налогоплательщика должны быть прекращены. Это прописано в п. п. 7, 11 ст. 76 Налогового Кодекса России. Отмена приостановки переводов возможна после такого же решения от налоговой службы.

Другими словами, отмена приостановления операций по счету возможна только после принятия решения в налоговой службе. Например, можно обратить свое внимание на дело N А71-13099/2008, которое проходило в Уральском округе. Было вынесено постановление N Ф09-3960/09-С3 от 17.06.2009 Федеральной антимонопольной службой.

Если налоговики нарушили срок отмены решения о приостановлении операции по счетам предпринимателя в банковском учреждении, то налогоплательщик имеет право получить проценты за каждый просроченный день. Это предусмотрено п. 9.2 ст. 76 Налогового Кодекса России.

Эксперты считают, что деньги, взысканные судебными приставами, возвращаются по такой же схеме. В данном случае предусмотрена ст. 79 Налогового Кодекса России.

Исполнительной документацией считается постановление налоговиков, где прописаны пункты о взыскании с предпринимателя пени или штрафа. Все это можно найти в п. 5 ч. 1 ст. 12 Налогового Кодекса России. В этом законе прописано, что акты ведомства считаются исполнительным документом.

При этом средства, которые были взысканы с налогоплательщика на основании Закона об исполнительном производстве, должны перечислиться на счет службы судебных приставов. Эта норма также закреплена в ч. 1 ст. 110. В дальнейшем данные деньги должны быть перечислены взыскателю, на это дается пять рабочих дней.

Согласно вышеперечисленным действиям, налоговая служба получает взысканные деньги от Федеральной службы судебных приставов на свой счет. Таким образом, возврат средств производится в том же порядке. Везде присутствуют свои формальности. Но это лишь касается излишне взысканного штрафа. Для того чтобы убедиться в правоте написанного, необходимо изучить ст. 79 Налогового Кодекса России. На данный момент в юридической практике множество дел подобного рода.

Безусловно, такими делами должны заниматься опытные юристы, за плечами которых не один год практики. Налогоплательщик может столкнуться с большим количество формальностей. При этом нужно понимать, что только специалист способен разобраться во всех пунктах закона.

Исполнительное производство может быть прекращено, если посредством судебной инстанции было принято решение о признании недействительным исполнительной документации. Это прописано в Законе об исполнительном производстве (ч. 2 ст. 43). Прекращение исполнительного производство включает в себя отмену всех мер, которые были приняты Федеральной службой судебных приставов. Здесь же осуществляется отмена ареста активов предпринимателя и определенных ограничений. Сейчас можно с этим более подробно ознакомиться, изучив Закон об исполнительном производстве (ч. 1 ст. 44). Самостоятельно решить вопросы очень сложно, в каждом конкретном случае свои нюансы. Поэтому в данных делах должен присутствовать высококвалифицированный юрист с огромным багажом знаний.

Арест карточного «зарплатного» счета в Украине

Что делать, если частный исполнитель арестовал расчетный счет, на который начисляется зарплата, пенсия или социальные выплаты?

В соответствии с Законом Украины «Об исполнительном производстве», одной из мер принудительного исполнения решения, является обращение взыскания на заработную плату, пенсию, стипендии и иные доходы должника.

Согласно, действующего законодательства, с заработной платы или пенсии должника может быть удержано по исполнительным документам до 20 % (бывают исключения, когда размер таких отчислений может составлять 50% или даже 70% ) с суммы заработной платы, остающейся после удержания налогов и сборов.

Взыскание по социальным выплатам запрещено.

Раньше, большой проблемы в аресте зарплатных карточек не существовало, государственная исполнительная служба довольно редко арестовывала расчётные счета должников – физических лиц, а если арест и производился, то как правило снять его не являлось большой проблемой.

Потом в связи с изменениями в законодательстве, связанным с исполнительным производством, и с появлением института частных исполнителей – аресты зарплатных, пенсионных и карт по социальным выплатам участились, в связи, с чем должник совершенно не имеет доступа к зарплате, пенсии или социальным начислениям.

Оказалось, что ни зарплатный, ни пенсионный карточный расчётный счёт не является защищённым от наложения ареста в процедуре исполнительного производства.

Случаются ситуации, когда частный исполнитель обращает взыскание на доходы должника, направляя своё постановление работодателю должника или Пенсионному фонду, а потом ещё и накладывает арест на денежные средства должника находящиеся на зарплатном расчётном счёте в банке.

В статье 73 Закона Украины «Об исполнительном производстве» содержится перечень видов выплат, на которые вообще не может быть обращено взыскание, но к сожалению в этой статье, как и во всем действующем законодательстве Вы ни найдёте ни одного упоминания о том, что зарплатный или пенсионный карточный расчётный счёт являются специальными, то есть защищёнными от ареста денежных средств на них.

Поэтому и получается, что из-за несовершенства как банковского, так и иного законодательства расчётные счета, предназначенные для получения заработной платы, пенсии, стипендии – не защищены от ареста.

А так как обязанностью исполнителя является принятие всех предусмотренных законом мер для исполнения судебного решения и то с целью его выполнения исполнитель накладывает арест на денежные средства и другие ценности должника, в том числе на средства, находящиеся в кассах, на счетах в банках и других финансовых учреждениях (кроме средств на счетах плательщиков в системе электронного администрирования налога на добавленную стоимость , средств на счетах со специальным режимом использования, специальных и других счетах, обращение взыскания на которые запрещено законом).

И более того, он обязан это сделать не позднее следующего рабочего дня после получения сведений о наличии у должника счета в банковском учреждении.

При этом исполнитель не видит, предназначен ли данный расчётный счёт должника исключительно для получения заработной платы, пенсии, стипендии или нет.

Ведь этот расчётный счёт ничем не отличается от счета, который физическое лицо может открыть для того, чтобы не носить с собой наличные. Да и в классификаторах НБУ нет категории «зарплатного», «пенсионного» или «социального» счета.

Да и банк, как правило, не сообщает исполнителю, о том, что данный расчётный счёт должника, предназначен исключительно для получения заработной платы, пенсии, стипендии и получив постановление об аресте, банк автоматически блокирует все счета физического лица — должника.

И снять такой арест может только частный исполнитель, который его наложил – добровольно или по решению суда.

Что делать, если частный исполнитель арестовал Ваш счёт для начисления зарплаты, пенсии или социальных выплат?

Есть несколько вариантов решения данного вопроса.

Первый вариант рекомендует Ассоциация частных исполнителей Украины.

1. Вы должны, получить документальное подтверждение, что на арестованный расчётный счёт поступает пенсия, зарплата или социальные выплаты. Достаточно сделать выписку, из которой видно, откуда поступают средства. Это можно сделать как в отделении банка так и в личном кабинете онлайн-банка.

2. Если возможно, обратитесь к работодателю, в Пенсионный фонд или в социальную службу и получите справку, что в течение полугода зарплата, пенсия, социальные выплаты начислялись именно на арестованный расчётный счёт.

3. Предоставьте исполнителю заявление о снятии ареста с заработной банковской карточки вместе с доказательствами (выписка из банка, справка от работодателя, Пенсионного фонда или социальной службы).

Как только частный исполнитель получит от Вас данные документы, он будет должен:

снять арест — полностью на социальные выплаты или в части ежемесячного фонда заработной платы или пенсии и направить соответствующее постановление не позднее следующего рабочего дня на исполнение в банк.

Если частный исполнитель проигнорировал предоставленные Вами документы, то Вам надо заполнить форму по этой ссылке: http://surl.li/btax.

Также нужно будет добавить к форме отсканированные копии документов в подтверждение Ваших действий.

Также, Вы можете направить жалобу на действия частного исполнителя на вот эти электронные адреса Министерства юстиции:

Второй вариант – обращаться в суд и об этом варианте, говорит примерно около половины работающих частных исполнителей, когда к ним обращаются должники.

Ведь формально, Закон Украины «Об исполнительном производстве» запрещает исполнителям без решения суда снимать арест с денежных средств, находящихся на «зарплатном» или «пенсионном» счёте.

Статья 59 Закона Украины «Об исполнительном производстве» содержит полный перечень оснований для снятия ареста с имущества должника, в том числе и денежных средств, и в ней прямо указано о том, что во всех остальных случаях арест может быть снят только по решению суда.

И поэтому исполнитель имеет небольшое количество оснований для отмены ареста денежных средств на счетах в банковских учреждениях, пока решение суда о погашении задолженности должником не будет выполнено в полном объёме.

В связи с этой ситуацией, есть исполнители, которые все таки снимают аресты, если должник приносит выписку из банка о том, что другие средства, кроме зарплаты и пенсии на счёт не зачислялись, ну а прочие исполнители требуют все таки соответствующего решения суда.

В каком суде надо обжаловать арест частного исполнителя?

Действия частного исполнителя по исполнению решений других органов (должностных лиц), нотариусов, государственных исполнителей, а также действия при исполнении сводного исполнительного производства, в котором объединено исполнение судебных решений, принятых судами по правилам разной юрисдикции, необходимо обжаловать в административном суде.

Сроки обжалования

Процессуальные кодексы содержат одинаковые положения о сроках обжалования решений, действий или бездействия частного исполнителя.

В частности, исковое заявление в административный суд (административный иск о признании противоправными действий частного исполнителя) или жалоба в общий или хозяйственный суд могут быть поданы в:

1) 10-дневный срок со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении его прав, свобод или интересов;

2) 3-дневный срок со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении его прав, свобод или интересов (ст. 287 КАС Украины, ст. 449 Гражданского процессуального кодекса Украины, ст. 341 Хозяйственного процессуального кодекса Украины).

Жалобщикам необходимо обратить внимание, что по правилам административного судопроизводства для обжалования решений, действий или бездействия необходимо подать в суд именно исковое заявление, а не какое-либо другое заявление, жалобу или ходатайство.

Пропуск 10-дневного срока на подачу искового заявления об обжаловании действий исполнителя является основанием для оставления иска без рассмотрения

Уже, существует судебная практика относительно того, что суды отменяют постановления исполнителей о наложении ареста на денежные средства на «зарплатных и «пенсионных» счетах.

Но основная масса обращений в суд связана с признанием действий частного исполнителя противоправными, относительно открытия и ведения исполнительного производства и об отмене всех вынесенных в рамках этого исполнительного производства постановлений, в том числе и постановления об аресте денежных средств должника.

Связано, это с тем, что частные исполнители проявили неподдельную изобретательность и настойчиво взялись защищать интересы финансовых учреждений (банков), открывая исполнительные производства НЕ ПО МЕСТУ ЖИТЕЛЬСТВА ДОЛЖНИКА, а по месту нахождения взыскателя (банка, финансового учреждения).

Подать административный иск в Административный окружной суд Вы можете самостоятельно или с помощью адвоката, решать только Вам.

Самостоятельно подать административный иск не сложно, не дорого и сама процедура подачи состоит из нескольких шагов:

Составление искового заявления (можете воспользоваться шаблоном и образцом заполнения),
Оплатить судебный сбор по реквизитам суда — для физического лица в 2020 году судебный сбор составляет: 840,80 грн. , и возвращается Вам обратно после положительного решения суда и взыскивается потом судом с частного исполнителя.
Подать иск в суд, можно через канцелярию суда либо по почте (лучше — заказным письмом с уведомлением, так как в таком случае у вас на руках остается квитанция, которая будет служить доказательством отправки).

После этого Вам остается только ждать определение суда об открытии производства и назначении даты заседания.

На заседании суда присутствовать Вам не обязательно, суд может вынести решение и без Вашего присутствия. Частный исполнитель точно не будет присутствовать.

Если же Вас пугают эти простые три действия или Вы не уверены в своих силах — то тогда Вам лучше всего обратиться к адвокатам, например на этой странице, в комментариях, Вы сможете найти контакты нужных Вам адвокатов.

Что случится с моими деньгами, если я попаду в тюрьму?

Тюремное заключение не отменяет ваших финансовых обязательств. Даже если вы отбываете срок, у вас все равно могут быть счета, которые необходимо оплатить. Когда вы находитесь в заключении, у вас не будет такого же доступа к вашему банковскому счету, и это может затруднить выполнение различных финансовых обязательств. В лучшем случае вы сможете внести залог и позаботиться о своих финансах до того, как вас осудят и вынесут приговор.Если вы не можете внести залог, вам нужно будет найти кого-то, кому вы доверяете, чтобы помочь вам в этом.

Куда уходят мои деньги?

Это зависит от обвинения, по которому вы были осуждены. В случае совершения большинства преступлений ваши деньги останутся на вашем счете. Однако за некоторые преступления ваши учетные записи могут быть заморожены. Даже если вы по-прежнему контролируете свои средства, некоторые банки могут заблокировать вашу учетную запись в качестве меры безопасности, если она не используется в течение нескольких месяцев.

Остается на счете. Так бывает в большинстве случаев. Какие бы деньги вы ни заработали до этого момента, они все равно остаются вашими деньгами. Если они у вас есть на банковском счете, то эти деньги остаются на вашем банковском счете. Он будет оставаться на вашем банковском счете на протяжении всего вашего тюремного заключения.
Заморожено правительством. Если вы были обвинены или осуждены за преступление, в результате которого, по мнению правительства, вы получили финансовую выгоду, они могут заблокировать все ваши активы. Это происходит, если вы были уличены в инсайдерской торговле или продаже наркотиков.В некоторых случаях правительство может даже арестовать средства.
Заморожено банком. Многие банки блокируют счета, которые не использовались в течение нескольких месяцев. Это сделано в качестве меры безопасности, но будет означать, что у вас не будет доступа к своим деньгам, пока вы не обратитесь в банк и не разрешите ситуацию.

Как управлять своими финансами в тюрьме?

Попав в тюрьму, вы не сможете самостоятельно управлять своими финансами. Единственный вариант — сделать так, чтобы кто-то другой выполнял ваши обязательства вместо вас.Эти варианты включают:

Временно передать активы близкому человеку. Вы можете передать свое имущество члену семьи или близкому другу, который затем сможет выполнить ваши обязательства во время вашего пребывания в тюрьме. Однако, как только вы передадите свои активы этому человеку, они не обязаны возвращать ваши активы после того, как вы покинете тюрьму. Вы можете составить юридическое соглашение, согласно которому лицо должно вернуть активы, когда вы больше не находитесь в заключении, но вам нужно будет выбрать кого-то, кому вы могли бы доверять, для выполнения своих обязательств.
Предоставить юридические полномочия доверенному лицу. Вместо того, чтобы передавать свои средства другому лицу, вы можете предоставить ему законные полномочия действовать от вашего имени. Это безопаснее, потому что их контроль может быть ограничен. Вы также можете открыть совместный банковский счет, но, опять же, вы не сможете контролировать, как они обрабатывают ваши деньги.
Передайте свои активы в доверительное управление и дайте доверенность финансовому специалисту. Другой вариант — передать все свои активы в траст и дать доверенность финансовому профессионалу.Попечители несут юридическое обязательство учитывать ваши финансовые интересы при принятии решений о ваших деньгах. Если у вас достаточно активов, этот вариант, безусловно, стоит рассмотреть.

Поскольку вы не сможете получить доступ к своим обычным средствам или оплачивать свои счета, важно найти кого-то, кому вы доверяете, который сделает все это за вас, пока вы находитесь в заключении. В зависимости от вашего финансового положения вы можете выбрать наиболее разумный вариант. Если у вас не так много активов, возможно, нет смысла платить за создание траста, и вы можете предпочесть использовать доверенного члена семьи для принятия финансовых решений за вас.

А как насчет моего дома?

Тюремное заключение не избавляет от аренды или ипотеки. В зависимости от того, арендуете вы или владеете, у вас есть несколько вариантов.

Аренда. Если вы снимаете жилье, вы можете подумать о расторжении договора аренды или сдаче в субаренду своего жилья, пока вы находитесь в заключении. Хотя вы можете не захотеть этого делать, если будете в тюрьме всего месяц, но если вы будете в тюрьме на более длительный срок, было бы лучше заплатить штраф, чтобы досрочно расторгнуть свой контракт, чтобы у вас не было продолжать платить арендную плату, пока вы находитесь в тюрьме.
Домовладелец. Это более сложно и зависит от того, можете ли вы позволить себе продолжать выплачивать ипотечный кредит, пока вы находитесь в заключении. Тюремное заключение может означать, что у вас больше нет поступающих средств, но оплата дома будет означать, что вам все равно придется выплачивать средства. Если у вас нет финансового положения, чтобы продолжать выплачивать ипотеку, пока вы находитесь в тюрьме, вы можете подумать о том, что сдает ваше жилье кому-то другому или связывает свою ипотечную компанию , чтобы узнать, есть ли способ снизить выплаты, пока вы находитесь. в тюрьме.

Есть ли у меня доступ к деньгам в тюрьме?

У вас не будет доступа к своим обычным счетам во время отбывания срока. Однако у вас может быть доступ к тюремной доверительной учетной записи, созданной государством для совершения покупок из утвержденных каталогов. Кто-то, кому вы доверяете, может отправлять деньги с вашего обычного счета на этот тюремный счет для вашего использования. Правила для этих учетных записей различаются в зависимости от тюрьмы, поэтому вам нужно будет проконсультироваться с вашей тюрьмой, чтобы узнать, какие правила действуют там.

Получите помощь сегодня!

Без планирования ваши финансы могут оказаться в полном упадке, если вас отправят в тюрьму. Тюремное заключение не означает автоматического прекращения ваших финансовых обязательств. Вам по-прежнему нужно будет оплачивать счета, но у вас не будет доступа к своим счетам. Если ваш тюремный срок означает конец вашей работы и больше не будет поступать доход, вы можете попасть в финансовый беспорядок. Планирование перед отбыванием наказания может помочь вам распутать некоторые проблемы. Примите меры, чтобы ограничить некоторые из ваших обязательств, расторгнув договор аренды вашей квартиры, чтобы вам больше не приходилось вносить этот платеж, и найдите кого-нибудь, кому вы доверяете, чтобы разобраться с любыми другими договоренностями, которые необходимо принять во время вашего отсутствия.Деннис Ф. Дуайер — опытный адвокат по уголовным делам, и он может посоветовать, как лучше всего действовать. Позвоните в его офис сегодня, чтобы обсудить ваше дело.

Адвокат Деннис Ф. Дуайер

О юридической фирме штата Иллинойс

Деннис Ф.Дуайер — опытный адвокат по уголовным делам из Чикаго и адвокат из штата Иллинойс с офисами в Бриджвью, штат Иллинойс, и Чикаго, штат Иллинойс. Деннис Двайер будет настойчиво защищать ваше дело. Как помощник государственного прокурора округа Кук, он участвовал в многочисленных судах присяжных для вынесения вердиктов и в сотнях судебных процессов перед судьями. Как прокурор, г-н Дуайер подготовил сотни полицейских для дачи показаний в уголовных процессах и судебных процессах.

Поверенный DUI округа Кук и поверенный DuPage DUI.

Что произойдет с вашими средствами после ареста?

Тюремное заключение не освобождает вас от финансовых обязательств.Однако часто с момента ареста до закрытия вашего дела могут пройти недели, месяцы или даже годы. Так что же происходит с вашими средствами за это время?

Если судья решит, что вы не подвергаетесь риску побега и имеете финансовую возможность внести залог, тогда у вас должно быть время, чтобы разобраться со своими финансами. Если вам будет отказано в залоге или вы не сможете внести залог, ваш кредит и финансы могут пострадать, если вы не примете соответствующих мер.

Что происходит с вашими деньгами в тюрьме?

Обычно, если вас отправляют в тюрьму, с вашим банковским счетом ничего не происходит; однако есть некоторые исключения.Если правительство считает, что вы получили финансовую выгоду от своей преступной деятельности, такой как продажа наркотиков или инсайдерская торговля, они могут заморозить или даже забрать ваши активы.

Все банки разные, но большинство банков заблокируют ваш счет, ограничив любой доступ к вашим средствам, если в течение определенного времени банковская деятельность не ведется. Обновляя свой банковский адрес на адрес тюрьмы или тюрьмы и периодически делая небольшие депозиты, вы можете избежать задержек в банке из-за бездействия счета.

Управляйте своими финансами из тюрьмы

По сути, управлять своими финансами в тюрьме означает найти другого человека, которому вы можете доверять, который сделает это за вас. Один из вариантов — временно передать свою собственность любимому человеку, которому вы можете доверить управление своими финансами. Проблема здесь в том, что они не были бы юридически обязаны передавать ваши активы обратно вам, если бы не был независимый договор, предусматривающий повторный перевод.

Вы также можете подать заявление о предоставлении другой стороне юридических полномочий разрешить другому лицу доступ к вашим банковским счетам.Преимущество здесь в том, что вы можете ограничить доступ этого человека. Так, например, они могут только делать депозиты или производить платежи, но не снимать средства. Этого также можно добиться, открыв совместный банковский счет

Другой вариант — положить деньги на трастовый счет и предоставить доверенность финансовому специалисту. Важно отметить, что доверительные управляющие связаны фидуциарными обязанностями и юридически обязаны учитывать ваши финансовые интересы при управлении своими деньгами.

Как повлияет на вашу ипотеку или квартиру

Как и другие ваши счета, ваше договорное обязательство по выплате ипотеки или арендной платы остается, несмотря на то, что вас отправили в тюрьму или тюрьму. Предполагая, что у вас есть для этого время и деньги, было бы разумно попытаться расторгнуть договор аренды квартиры и заплатить любые штрафы за досрочное расторжение. Другой вариант — сдать квартиру в субаренду или передать ее в аренду, если это разрешено договором.

Если вы домовладелец, лучшим вариантом может быть аренда дома на период, в течение которого вы будете находиться под стражей.Если из-за вашего заключения вы не сможете произвести выплату по ипотеке, вы можете связаться со своим кредитором и узнать, могут ли они временно снизить ежемесячный платеж до вашего освобождения.

Куда идут деньги

К деньгам на ваших счетах нельзя получить доступ, пока вы находитесь в тюрьме. Однако вы можете делать покупки из утвержденных каталогов, а те, кто имеет доступ к вашим деньгам извне, могут отправлять деньги на тюремный трастовый счет, созданный государством. Однако в каждой тюрьме могут быть разные правила и процедуры для этого, поэтому важно проверить соответствующие правила для вашего учреждения.

Позвоните опытным адвокатам по уголовным делам в Wallin & Klarich

Если вам или вашему близкому предъявлено обвинение в преступлении, вам необходимо немедленно связаться с опытным адвокатом по уголовным делам Wallin & Klarich. Наши квалифицированные юристы могут свести к минимуму финансовые последствия, с которыми вы можете столкнуться в случае признания виновным. Чем раньше вы сможете подготовиться и спланировать то, что произойдет с вами и вашей семьей в случае осуждения, тем лучше.

В Wallin & Klarich мы более 30 лет успешно защищаем клиентов, которым предъявляются обвинения как на уровне штата, так и на федеральном уровне.Мы немедленно встретимся с вами, чтобы рассмотреть факты вашего дела и спланировать стратегию защиты, которая поможет вам добиться наилучшего результата.

С офисами, расположенными в Лос-Анджелесе, Шерман-Окс, Торрансе, округе Ориндж, Сан-Диего, Риверсайд, Сан-Бернардино, Вентура, Вест Ковина и Викторвилл, опытный адвокат Валлин и Кларич по уголовным делам готов помочь вам независимо от того, где вы работаете. или живи.

Позвоните нам сегодня по телефону (888) 280-6839 для получения бесплатной консультации по телефону.Мы будем там, когда вы позвоните.

Каковы ваши права, если ваш банковский счет будет заморожен?

Причины, по которым банк заблокирует ваш счет

Подозрительная или незаконная деятельность

После событий 11 сентября банковские правила стали гораздо более строгими, чтобы сдерживать террористов и преступников, использующих финансовые учреждения в качестве инструмента для ведения своего бизнеса. Банки имеют право по своему усмотрению приостановить действие вашей учетной записи, если они подозревают, что ее владелец занимается незаконной или подозрительной деятельностью, такой как отмывание денег.Они бдительны, когда большие суммы вносятся на счет, а затем перемещаются, чтобы выглядеть так, как если бы они поступили из законного источника. Такое транзакционное поведение подвергается критическому анализу.

Вот список действий, которые могут показаться подозрительными и повлечь за собой замораживание вашей учетной записи:

Значительные депозиты и снятие средств из неизвестного источника. Например, если вы получили крупную сумму денег по наследству и не сообщили об этом менеджеру своего банковского счета.
Неточная или вводящая в заблуждение информация в вашей учетной записи: Убедитесь, что вы указали действительные личные данные при открытии учетной записи. Если вы измените свой адрес, фамилию или номер телефона, вам следует как можно скорее сообщить об этом в банк. Отсутствие ответа на телефонные звонки или отключение телефона, в общем, также является красным флагом.
Крупные денежные переводы , особенно за границу. Банки постоянно отслеживают крупные денежные переводы со специальными округленными числами, такими как 5 000, 10 000 или 20 000.Если вы делаете такие переводы или с аналогичными суммами 4 999, 9 999 или 19 999, это определенно красный флаг.
Регулярные операции с наличными : регулярные депозиты наличными на вашем счете также могут быть отмечены как красный флаг. Мы знаем, что деньги — это король, но преступникам они тоже нравятся.
Дублированные счета на одно имя, или повторяющиеся переводы . Когда вы часто переводите средства между своими счетами, это также считается подозрительным.
Депозиты из подозрительных источников: Если вы получаете средства от лица или компании, отмеченной подозрительной деятельностью, они могут инициировать расследование источника финансирования.
Немедленное увеличение транзакционной активности: Если ваша обычная банковская активность по депозитам и снятию средств увеличивается, банк также может принять меры.
Приобретение предметов высокого риска , таких как огнестрельное оружие, драгоценные металлы или картины Ван Гога, может быть подозрительным с точки зрения отмывания денег.

Ваш аккаунт также можно заморозить, даже если нет подозрительных действий. Вот несколько примеров:

Непогашенная задолженность перед кредиторами

Если у вас есть банковский счет и в то же время вы должны средства тому же банку, они могут автоматически вычесть задолженность.Это позволит погасить непогашенную ссуду без подачи против вас иска или судебного решения.

Ликвидация компании

Если ваша компания находится в процессе ликвидации и если бизнес является жизнеспособным, банковский счет может быть заморожен. Обычно это происходит после получения уведомления о петиции, чтобы избежать возможной ответственности по долгам, накопленным во время банкротства.

Недостаточно средств на вашем счете

Аккаунты также могут быть заблокированы из-за недостатка средств для осуществления платежей.Банки также могут приостановить или заблокировать вашу карту. В таких случаях вам необходимо либо перевести средства, если таковые имеются, на этот счет, либо организовать их возврат.

Жертва мошенничества

Когда происходит нарушение безопасности, замораживание вашей учетной записи означает вашу защиту.

Если ваш банк обнаруживает покупки, которые не соответствуют вашей обычной схеме, он может предположить, что ваш аккаунт был взломан или ваш кошелек был украден. Они могут временно заблокировать ваш счет, чтобы ваши деньги были в безопасности.Вы можете узнать об этом зависании, стоя на кассе в кассе или пытаясь сделать покупку в Интернете. Блокировку системы безопасности обычно можно разблокировать с помощью телефонного звонка, чтобы убедиться, что покупка совершается именно вами.

Какие у вас права, если ваш банковский счет заморожен?

Наконец, давайте поговорим о ВАШИХ правах. Если вы не занимаетесь отмыванием денег, финансируете террористов или мошенником, вы имеете право получать адекватную информацию о причинах замораживания вашего аккаунта.

Как только вы получили уведомление о том, что ваш счет был заморожен — либо от компании-кредитора, либо от самого банка. В любом случае обязательно позвоните в свой банк немедленно или лучше обратитесь в ближайшее отделение банка, чтобы узнать, что делать дальше.

На этом этапе, когда вы начинаете разговор со своим банком, имейте в виду два волшебных слова: Сотрудничество и Прозрачность . Всегда будьте прозрачны и сотрудничайте. Вы знаете, что активность вашей учетной записи является законной, поэтому будьте прозрачны.Также сотрудничайте, предоставив доказательства банковской деятельности.

Помните, что так же, как вы должны быть открытыми и сотрудничать, с другой стороны, вы имеете право получать информацию о том, что происходит с вашим банковским счетом.

Если вы докажете, что нет причин для замораживания, банк обязательно снимет ограничения, снова предоставив вам полный доступ к счету.

Что делать, если учетные записи замораживаются по соображениям безопасности?

Как было сказано выше, соблюдайте принципы открытости и сотрудничества.Как правило, беседа и повторная проверка вашей личности отделом по борьбе с мошенничеством банка снимают ограничения для вашей учетной записи.

Если ваша личность была украдена , или учетная запись взломана, банк посоветует вам, как сообщить об этом. Не забывайте всегда подробно проверять свои последние банковские выписки и отслеживать транзакции.

ПРИМЕЧАНИЕ: Существует нормативно-правовая база, налагающая ограничения на размер денег, которые вы можете потерять в случае кражи вашей ID-карты.Последнее зависит от того, как воры получили доступ и вовремя ли вы сообщили в банк. Было подсчитано, что средняя стоимость кражи личных данных для потерпевших, понесших сиюминутную потерю, составляет 1 141,15 евро.

Что делать, если у вас есть неоплаченные долги?

Любому аресту банковского счета предшествует вступление в законную силу решения суда. Налагается арест в размере суммы иска. Если ваш долг превышает остаток на вашем счете, кредитор может заморозить его все.Различные типы долгов могут быть любыми видами ссуд, судебных решений или залогового права в результате гражданских исков, урегулирования разводов, алиментов, невыплаченных налогов и прочего.

Основное правило, когда ваш банковский счет заблокирован из-за долга или судебного решения , заключается в том, чтобы выяснить, кто является кредитором. Банк должен предоставить вам уведомление с информацией о долге и о том, кто является истцом в гражданском иске против вас. В этом случае желательно обратиться за юридической помощью, составив таким образом договор с кредитором о рассрочке выплаты долга.

Мы написали обширную статью о том, что делать, если ваша кредитная карта была украдена, и каковы некоторые передовые методы обеспечения безопасности вашей кредитной карты в целом. Но в случае, если ваша карта Payhawk будет украдена или вы потеряете ее, вы можете немедленно заблокировать карту из приложения. Вам следует обратиться к своему администратору и не стесняйтесь обращаться в нашу службу поддержки.

Арест банка — десять вещей, которые вам нужно знать

Арест — это форма проверки, которая может быть использована для взыскания средств, причитающихся кредитору со стороны должника в Шотландии.В этом блоге особое внимание будет уделено использованию банковских арестов.

Десять вещей, которые вам нужно знать об аресте банков: —

Вам нужен либо документ (например, договор аренды или протокол соглашения), зарегистрированный в Книгах Сессионного совета, либо Постановление после судебного решения.
Их обслуживают сотрудники шерифа на банковском счете должника.
Если вы не знаете банк, используемый должником, вы можете обслуживать аресты в нескольких банках одновременно в надежде найти счет должника.
Арест ограждает денежные средства на банковском счете до размера просроченной задолженности.
Он будет фиксировать средства на счете только во время ареста.
Банк должен сообщить кредитору в течение 3 недель после вручения ареста, если арест был успешным. Банку не нужно ничего раскрывать, если арест был неудачным.
Средства, которые могут быть «ограждены», подлежат защищенному неснижаемому остатку, если должником является физическое лицо.В настоящее время это составляет 529,90 фунтов стерлингов. Нет защищенного минимального баланса, если учетная запись используется в коммерческих целях.
Должнику предоставляется 14 недель для обжалования ареста (путем подачи заявления в соответствующий суд шерифа). По истечении 14 недель без оспаривания средства автоматически возвращаются банком кредитору.
Дебитор может санкционировать досрочное высвобождение денежных средств.
Традиционно только банковские счета, открытые в Шотландии, могли быть арестованы, но теперь возможно арестовать банковский счет должника, если он был открыт за пределами Шотландии.Однако это зависит от условий банковского счета.

Автор

Кристофер Трейнор

Стажер

Ваш банковский счет был заморожен, и никто не скажет вам почему?

Если ваш банк подозревает, что ваш банковский счет используется для совершения преступления или отмывания денег, он отправит отчет о подозрительной деятельности (SAR) в Национальное агентство по борьбе с преступностью (NCA), которое может расследовать вас, если сочтет нужным.Учетная запись будет заморожена, а ваши счета, постоянные платежи и т. Д. Остановлены.

У NCA будет 7 дней, чтобы ответить банку, и он либо продлит время для расследования, либо отменит приостановление, обычно первое. Если этот срок продлится, у NCA будет 31 день для расследования, в течение которого банк все еще не может предоставить вам какую-либо информацию.

Вашему руководителю не разрешено сообщать вам, что ваша учетная запись была заморожена или почему, под угрозой 5-летнего лишения свободы за преступление «предупреждение» в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности 2002 г. (POCA), поэтому в течение этого периода банки не предоставляют держателям счетов никакой информации.Это часто приводит к ожесточенному противостоянию между банком и клиентом.

Если NCA считает, что ваш банковский счет используется незаконно, он обратится в Мировой суд за приказом о замораживании счета (AFO), который, если он будет предоставлен, будет вручен вам, и объяснит и опишет, что происходит. Закон 2017 года о финансах в сфере уголовного правосудия ввел эти AFO, которые позволяют замораживать счета банка и строительного общества на срок до 2 лет, пока идет расследование. AFO может быть оформлен на сумму всего 1000 фунтов стерлингов на банковском счете, и NCA часто передает расследование в полицию после первоначального шквала.

Магистратский суд предоставит AFO, если он сочтет, что есть разумные основания полагать, что деньги являются доходами от преступления или предназначены для преступной деятельности. Суд устанавливает продолжительность AFO, обычно 3 месяца; Срок действия AFO может быть продлен на срок до 2 лет. В течение этого времени AFO может быть изменен или отменен судом по заявлению владельца счета. Во время AFO владелец счета не имеет доступа к своим средствам на счете, и деньги не могут быть сняты или переведены.

По окончании AFO полиция может подать прошение о конфискации денежных средств правительству, если они смогут доказать, что они являются преступным имуществом. Есть 2 метода, с помощью которых деньги на замороженных счетах могут быть «конфискованы», то есть арестованы и переданы в Казначейство Ее Величества — через Уведомление о конфискации счета или Распоряжение о конфискации. Вы можете иметь право на компенсацию, если соответствующее лицо сможет доказать, что ущерб был понесен в результате распоряжения.

Наша элитная частная криминальная команда имеет большой опыт борьбы с этим деспотическим режимом и быстро работает над размораживанием счетов.Если вы являетесь состоятельным физическим лицом и / или сумма замороженных средств превышает 100 000 фунтов стерлингов, свяжитесь с нашей криминальной группой, и мы незамедлительно примем меры, чтобы помочь вам. Эта работа не может выполняться по беспроигрышным и бесплатным соглашениям или в рамках юридической помощи.

Мошенничество с сотрудниками полиции и банка

Звонящий говорит, что они расследуют мошеннические действия с аккаунтами людей. Они просят людей помочь в расследовании мошенничества и раскрывают свои банковские реквизиты, такие как номера счетов и ПИН-коды.

Правильно, большинство людей идентифицируют это как мошенничество и отказываются расставаться со своими личными и банковскими реквизитами. Однако, к сожалению, некоторые из них стали жертвами этой аферы, и впоследствии с их счетов были украдены тысячи фунтов стерлингов.

Несмотря на то, что аресты и осуждения продолжаются, преступники по-прежнему нацелены на уязвимых и пожилых людей — большинство из них — люди старше 60 лет. Поэтому жизненно важно, чтобы эти люди, в частности, знали о мошенничестве, поэтому, пожалуйста, поделитесь этой информацией с соседями и родственниками.

Как работает мошенничество?

Преступник звонит жертве под видом сотрудника полиции и сообщает им, что они расследуют мошенничество с их банковским счетом и кого-то арестуют. Они также могут заявить, что они из банка жертвы, снова заявив, что расследуют мошенническую деятельность на их счету.

Злоумышленник запрашивает информацию об учетной записи, включая номера карты, безопасности и ПИН-кода. Иногда преступники просят жертв «ввести» их PIN-код в телефон — затем номер перехватывается преступниками.

Они также могут попросить потерпевшего снять крупную сумму наличных денег из их банка или строительного общества. Если они обратятся с таким запросом, они объяснят, что деньги требуются, так как их необходимо провести судебно-медицинской экспертизой. Они также инструктируют жертву не сообщать банку, почему они снимают деньги, указывая причину, по которой банк может быть причастен к мошенничеству.

Затем потерпевшему приказывают положить банковские карты и / или деньги в конверт и передать их курьеру или такси, которое преступники отправят в дом для сбора вещей.Если будут получены банковские карты, они позже будут использованы преступниками для снятия денег.

В некоторых случаях жертва может заподозрить подозрение и усомниться в достоверности того, что говорит звонящий. Если это произойдет, преступник предложит позвонить в полицию по номерам 999 или 101 или обратиться в свой банк, чтобы потерпевший мог подтвердить личность звонящего.

Однако жертва не осознает, что звонящий не повесил трубку, поэтому линия остается открытой, даже если жертва вешает трубку, поэтому жертва сразу же возвращается к преступнику, который затем притворяется другим. человек.Затем этот «новый» человек подтвердит утверждения исходного абонента.

Что делать, если вам позвонили?

Если вы получаете неожиданный звонок, вы должны быть подозрительными. Важно помнить, что ваш банк и полиция должны:

• НИКОГДА не спрашивайте реквизиты вашего банковского счета или PIN-код по телефону, поэтому не сообщайте их никому, кем бы они ни назывались.

• НИКОГДА не просит вас снять деньги и отправить их им курьером, такси или любым другим способом.

• НИКОГДА не просит вас отправить им свои банковские карты или любое другое личное имущество курьером, такси или любым другим способом.

Если вас не устраивает телефонный звонок и вы с подозрением относитесь к разговору с вызывающим абонентом, завершите звонок и сообщите нам.

Помните: сообщая о подозрительном телефонном звонке в полицию, подождите не менее пяти минут, прежде чем пытаться позвонить, чтобы убедиться, что вы не восстановили связь с преступником.

Вы также можете воспользоваться мобильным телефоном или телефоном соседа или проверить свой стационарный телефон, позвонив сначала другу или родственнику, чтобы убедиться, что вы все еще случайно не связаны с преступником.

Если вас беспокоит ваш банковский счет, посетите местный филиал.

Как защитить себя

Не забудьте следовать приведенному выше совету. В дополнение к этому некоторые телефонные компании предлагают услуги проверки звонков, которые могут быть эффективными для блокировки маркетинговых холодных звонков и фиктивных звонков. Обратитесь в свою телефонную компанию и спросите об услугах проверки вызовов и отображения вызывающих абонентов.

Чем вы можете помочь?

Пожалуйста, поделитесь этой информацией со своими старшими родственниками и друзьями : это преступление имеет разрушительные последствия для людей, и нам необходимо повышать осведомленность, чтобы предотвратить дальнейшее превращение людей в жертвы.
Сообщайте о любых звонках, которые вы считаете подозрительными. , так как мы можем отследить, откуда поступают звонки. Не забудьте подождать не менее пяти минут, прежде чем звонить в полицию, пользоваться мобильным или соседским телефоном.
Сообщайте о подозрительной активности в пунктах выдачи наличных . Если вы видите, что кто-то проводит долгое время в банкомате, использует несколько разных карт и носит капюшон или лицо закрыто, немедленно обратитесь в полицию. Часто преступники используют банкоматы в ранние часы.

Вы также можете посмотреть видео с YouTube ниже, предоставленное Action Fraud и озаглавленное « Дьявол в ваших подробностях, »:

Пример звонков

Мы разместили две записи имитации телефонного мошенничества на нашем канале YouTube, чтобы привлечь внимание к мошенничеству и показать, насколько они могут быть убедительными. Вы можете посмотреть видео ниже: —

Вы можете быть арестованы за неверный чек?

Выписка плохих чеков никогда не является хорошей идеей и может вызвать проблемы как для человека или компании, которым вы выписали чек, так и для вас самих.В большинстве случаев намеренный возврат чека является преступлением, влекущим как гражданское, так и уголовное наказание: вы можете попасть в суд, потерять свой банковский счет и даже попасть в тюрьму.

Отскакивающие чеки

Если на вашем текущем счете недостаточно денег для покрытия выписанных вами чеков, ваш чек считается вашим банком «Недостаточно денежных средств» (NSF). Иногда ваш банк может решить оплатить чек и просто взимать с вас комиссию. Однако ваш банк также вправе взимать с вас комиссию, но не выплачивать сумму вашего чека своему получателю (или его банку).Когда это происходит, считается, что ваш чек «отскочил», и он будет возвращен получателю платежа. На этом этапе получатель, вероятно, свяжется с вами по поводу погашения чека.

Уголовные обвинения

Проблема плохих чеков решается в законах штата и местных властей. В некоторых случаях эти законы требуют, чтобы получатель платежа связался с вами по поводу выплаты долга, прежде чем он сможет возбудить против вас уголовное дело. Однако, если чек был выставлен на большую сумму или у вас есть история выписывания плохих чеков, закон может разрешить получателю платежа немедленно обратиться в полицию.Если это произойдет, вас могут арестовать и осудить за мошенничество с чеками.

Последствия гражданского права

Физические и юридические лица могут подать на вас в суд по поводу отклоненного чека, и во многих местах могут предъявить иск о двойной или даже тройной стоимости чека. Вам также может быть предъявлен иск о возмещении ущерба, например о банковских комиссиях, понесенных получателем чека. Судебные иски и денежные приговоры являются общедоступными, поэтому эта информация будет доступна любому, кто изучает судебные документы, включая кредитное бюро и сотрудников, проверяющих биографические данные.

Потребительские и кредитные отчеты

Если вас признают виновным в мошенничестве с чеками, у вас будет судимость, которая может быть обнаружена при проверке данных о трудоустройстве. В случаях, когда получатель чека подает на вас в суд, запись судебного процесса и судебного решения может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет после выплаты долга или до тех пор, пока срок исковой давности вашего штата не истечет при сборе неоплаченных судебных решений, если вы не платите сумму, которую должны. Если вы неоднократно отказываетесь от чеков или ваш банк закрывает ваш счет, эта информация может появиться в специальных отчетах о потребителях, предназначенных для помощи банкам в принятии решений об открытии счетов для новых клиентов.Наличие такой негативной информации в ваших банковских отчетах может сильно затруднить вам работу с банками в будущем.